其实,贷款方案的设计对贷款人来说非常重要,如果不考虑自身的实际情况,盲目地选择贷款方案,很可能沦为房奴一族。
那么,在贷款买房时应注意哪些问题呢?
步骤/方法
1
竣工年代与贷款年限房产证上的竣工年代通常容易被借款人忽略,其实银行在审批贷款过程中,通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,目前,多数银行的政策是“房龄+贷款年限≤40年”。
例如,某房屋竣工年代为1994年,那么目前的房龄为15年,所以贷款年限最长为25年(即40-15)。
2
还款方式的选择现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金等。
各种还款方式针对的是不同的客户推出的。
例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群。
借款人不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式,此外,借款人在申请贷款时还要结合自身现有的还款能力,一般月供以不超过家庭收入的50%为宜。
3
贷款银行的选择现在哈市的商业银行很多,但各家的特色又不尽相同,贷款品种也有所差别。
如果借款人选择常见的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择,当然,服务质量等软性条件也要加以考虑。
4
收入证明与还款能力银行在批贷时,会要求借款人提供能显示其还款能力的证明,就是我们常说的收入证明。
收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款,符合条件后,银行也可以审批。
另外,还有家庭的一些其他资产如:大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明,银行一般会作参考。
5
贷款到放贷周期购房人申请贷款的过程需要经过很多机构(包括:评估机构、担保机构、银行等)的配合才能完成。
通常情况下,银行一般从买卖双方办理完过户手续和抵押手续后3-7个工作日将房款给业主。
另外要提醒广大借款人,在办理房贷过程中一定要配合各个机构,包括个人资料的准备以及面签等需要借款人签字的程序,这样才能保证借款人在最快的时间内办理完全部手续。
END
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