随着技术进步和互联网的普及，洗钱活动的形式越来越多样化，并渗透到普通老百姓的普通生活中。不法犯罪分子常常会利用老百姓对“洗钱”活动缺乏正确的认知，以帮个“小忙”为由，让投资者不知不觉中陷入了不法分子的圈套，帮助其进行了“洗钱”活动。

今天小编就为大家揭开各种形式的洗钱活动，并为广大投资者提供如何避免陷入“洗钱”陷阱的方法。

什么是洗钱？

“洗钱”就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

洗钱活动最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。

常见四大洗钱套路

1、 借你银行账号换外汇、变现等

不法分子以“换汇”额度不够或者需要资金变现为由，向你租借银行账户并承诺给你一定的好处费。你可能觉得，自己反正换汇额度也不用，或者只是帮助朋友将资金变为现金，这个也没什么风险，还能赚点生活费，何乐而不为呢？

实际上，这很可能是犯罪分子将自己非法所得“黑钱”，通过你银行账户进行“洗白”，让你在不知不觉中，成为犯罪分子的帮凶。此外，基金账户、股票账户等资金账户都可能沦为犯罪分子的洗钱工具，均不能轻易外借。

2、 为他人代持股份

不法分子通过成立公司的形式，进行洗钱活动。为了规避调查，就会雇佣公司的普通员工，或者自己的老乡担任法定代表人代持股份，然后从事洗钱活动。如果代持人明知公司可能从事非法洗钱活动，那么就属于协助非法活动，涉及洗钱罪。

3、 借贷资金来源不明

近两年A股市场巨大的“赚钱效应”让很多投资者开始有了“加杠杆”投资、希望一夜暴富的念头，开始四处借贷资金炒股。如果投资者明明知道对方的钱可能来路不明，依然借贷，则涉嫌洗钱罪。此外，将自己账户出借，让其他人进行投资，同样可能涉及洗钱罪。

4、 出借身份证等证件信息

如果投资者出借自己的身份证等信息，让犯罪分子能够通过开立银行账户，实现洗钱活动，那么投资者即使装作什么也不知道，同样会涉及洗钱罪。

骗你入局的惯用伎俩

1、方便快捷很省事

部分投资者总是觉得去正规银行办理开户、借贷等业务十分的繁琐麻烦，需要提供太多的证件信息。为了图方便省事，就会去一些打着“消费金融”“快捷贷”等幌子的非正规金融公司进行快捷开户。结果自己的信息被不法分子知道，利用账户进行洗钱活动。

2、小利小惠吸引你

不法分子通过网络向学生等法律意识比较淡薄的群体花钱租用其身份证或者银行卡信息，每月支付几百元的好处费。很多不明真相，或者急需用钱的人可能贪图小利将身份信息借出。

3、利用权利进行威胁

不法分子首先成立一个公司，然后招收员工。让新入职的员工提供银行账号，并利用其账户进行洗钱活动。由于都是新入职员工，迫于老板的威慑，同意出借金融账户，帮助进行“洗钱”。

如何防范被“洗钱罪”

1、 不要出借身份证

任何时候都不要出借自己的身份证，不管对方是自己的老板还是朋友。一时间的抹不开面子，可能让你成为协助他人完成洗钱活动的一部分。这不仅让你的征信可能受到影响，还可能触犯法律。

2、不要出借各种金融账户包括银行账户、基金账户、股票账户等

金融账户是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径，一旦出借给犯罪分子进行洗钱活动，将加大国家反洗钱的难度，同时你也将成为犯罪分子的“替罪羊”。所以，一定要保护好自己的金融账户。

3、正规渠道开户，完善好信息

开办金融业务，一定要去正规的机构，通过正规渠道办理。同时，在办理过程中要提供全面完善的身份信息，及时准确的回答金融机构的提问。只有提供全面完善的信息，才能更要有利于保护您的信息不被不法分子盗用。

远离“洗钱罪”，最根本是要求投资者要做好个人信息保护工作，不出借任何涉及个人信息的资料给他人。同时，到正规的渠道办理金融业务，对网络信息保持警惕。此外，在发现有不法分子从事“洗钱”活动时，要主动向反洗钱行政主管部门或公安机关举报，履行公民的义务。